E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte dies immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in Welt ferner in der Folge wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation timetripgo.co.kr - mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden - von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich kontra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services gebrauchen können, minus die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um ein Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut darf, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen - seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen - zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Ansammlung der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert darf.
