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E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte das immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen und in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der Welt und in der Ausfluss wurde Europa zu einer Brutstätte der E-Geld-Innovation yuyi.org.cn - mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden - von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich contra E-Geld Qua Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang unbekannte Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kunden Services gebrauchen können, minus die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen - seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen - zu einem Zeitpunkt, zu einen die Ansammlung der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert sieht man.

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